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你买的车险 很多就是在白扔钱

2019-07-20 09:51:55 来源:大猫财经 易尚展示大赚16%方法免费分享

 

  周末正在玩耍的猫妹接到一个朋友的紧急召唤,说自己正在4S店提车,得买车险,销售建议她上全险,她算了一下价格,好贵!就速度来问猫妹是不是被“坑”了。

  作为一位“老司机”,虽然最后一次上路是在路考,经常被一众朋友笑话,但这不妨碍猫妹有丰富的买车险经验啊,多少“老”司机跟猫妹聊完车险之后都心服口服呢。

  别不信,今儿咱们就来聊聊买车险的事儿吧。

  01 车险不贵“全”只贵“精”

  有次聊天,聊起车险,没想到不少“老司机”一直在上“全险”,这真是出乎猫妹意料了。

  大家买“全险”的理由倒很一致:

  踏实。全险啊,看名字就是不管出啥事保险公司都能赔。

  省心。全险,就俩字,发过去业务员就给你全办妥了,省着还一样一样的选。

  总之最后化成一句话,“贵点也值了!”

  但问题是,全险虽然名字里有个“全”,却并不是出啥事保险公司都给赔,就像鱼香肉丝里没有鱼、万能险不万能一样。你买了全险,只不过是把保险公司的商业车险项下的各个险种都买了,而已。

  商业险项下有很多细分险种,比如:机动车损失险、第三者责任险、车上人员责任险(司机、乘客X座)、全车盗抢损失险、车身油漆单独损伤险(划痕险)、涉水险,各项不计免赔、指定专修厂特约等。

  车险的项目这么多,都有啥用?什么该买,什么不该买呢?咱们挨个看看。

  (1)车损险

  简单说就是发生事故,车辆受损,保险公司赔你修车的钱。车损险是车险里最核心的险种,基本上人人都买,除非是对自己车技无比自信,或者车太破,就等着撞坏了买新的。而且不买车损险,很多附加险也买不了。

  (2)第三者责任险

  如果说车损险,保的是自己的车的损失,那三者险,保的是第三方的损失,包括人伤也包括物损。

  如果说车损险有人可以不上,但三者险我劝大家还是要买,而且还要买的高。

  现在路上豪车可不少,一个车标都好几万,要是撞得再厉害点……有点不敢想象。

  比撞车还惨烈的,恐怕是撞人。

  现在私家车车辆事故的话理赔大头还是在人伤,网上有不少事例,前两年发达地区的城市户口50岁左右的人命就值60万+人民币了,别忘了,每年的人均收入都在以10%的增速增加。

  所以,发达点的地区,三者险保额至少100万,北上广深现在建议150万,猫妹认识的保险公司的高管,三者险都已经涨到200万了。在这上面别太心疼钱,150万和100万的保费差不是很大,每年也就多交几百块钱。

  (3)不计免赔险

  不计免赔险不是单独销售的,而是附加险,可以在你买的其他险种后附加。

  正常来说,保险公司在赔偿时都有一定的免赔额,比如,三者险会根据驾驶人在事故中所负的责任,规定一定的免赔率:负全责,免赔20%;负主要责任的,免赔15%;负同等责任的,免赔10%;负次要责任的,免赔 5%。如果你附加了不计免赔险,那保险公司在赔偿时就不扣这笔钱了。

  猫妹建议,车损险和三者险都附加这个不计免赔险。因为一旦发生巨额损失,不管是人伤还是车损,免赔的10个、20个百分点也不是小数目。

  (4)车上人员责任险

  不少猫友问过猫妹,要不要买车上人员责任险。因为感觉跟意外险的功能很雷同。

  对私家车主来说,确实,交通事故也算意外险保障的范围,而且意外险的价格比车上人员责任险的便宜很多,所以再买车上人员责任险确实有点肉疼。

  但!是!车上不光是有司机,还有乘客。

  如果你车上永远坐的都是自己家人,且都是买了意外险的,那还好。但万一有亲朋好友搭车咋办呢?之前有过不少案例,好心让朋友、同事免费搭车,结果出了事故,对方找车主要赔偿,甚至闹上法庭。很多问题,本质上都是钱闹的,所以,可以利用车上人员责任险,将这些风险转嫁给保险公司。

  尤其是有些人上下班路上会做一下顺风车,那搭载的更是形形色色的路人,出了事故,更麻烦,这一点更不能大意。

  所以,司机的意外险必须有,而且额度最好高点,但车上人员责任险也得有。

  (5)划痕险

  划痕险买不买完全取决于你对车的态度。

  一般来说,新车、新车主,都很爱惜车,有一点划痕都想马上去修。

  而开了几年的旧车或者老司机,对小剐小蹭就毫不在意。

  猫妹就眼见着队友从有伤马上修到新换的车浑身是伤也无所谓,所以,投不投保都有道理。

  但猫妹建议大家也别因为有了车损险,就毫无顾忌的有点小伤就去修,修完找保险公司理赔,因为你赔几次就算出几次险,出险次数会影响下年度保费折扣的。小伤,可以考虑攒一攒,车险到期前或随着其他事故一起处理了。

  (6)玻璃单独损失险

  顾名思义,管玻璃。而且是只管玻璃那种,其他一律不赔。

  比较坑的,就是天窗不算“玻璃”,如果是天窗破了,玻璃单独损失险也不管,类似的,车灯、后视镜都不属于此险种赔付范围。

  所以,除非是你常跑高速,或者停放的地方经常有高空坠物,要么就是豪车,换块玻璃贼贵贼贵那种,否则可以不买。

  (7)全车盗抢险

  全车盗抢险,“全车”,意思就是必须一起丢,丢了个轮子,甚至4个轮子一起丢这种,保险公司也是不赔的,所以治安好的地区其实投保意义不大。

  (8)自燃险

  新车自燃的概率特别低,根本不需要上自燃险,特别老的,容易电路老化的,才考虑。

  (9)发动机特别损失险

  还有一个名字叫“涉水险” ,因为车损险把发动机的赔付作为了免责项,所以如果想给发动机上保险就必须购买发动机附加险。一般来说,只要你停车的地方不是特别低洼,下大雨也不去钻桥洞,基本上也没必要买。

  (10)还有一些更小的的险种

  比如指定专修厂特约险,这种真的是受众特别有限,就不用考虑了。

  所以,车险买“全险”必要性不大,大部分就是白扔钱,车险真的是贵精不贵多。如果有钱,不如把几个特别有用的险种保额做高。

  02 去哪买车险靠谱啊?

  不少人买车险就认准了4S店,也包括早年的猫妹队友,因为他觉得在哪买的车险才能在哪修车不用垫钱,直接修完走人。

  以上想法纯属个人的偏见,并且目前经过实践,他已经打破了自己的这个偏见。

  道理很简单,4S店买车其实赚头不大,保养、修车才是赚钱的项目。所以,放心吧,别管你在哪买的车险,去4S店修车就是它的财神爷,打开门做生意,谁也不会把生意拒之门外。至于能不能直赔,全看保险公司跟4S店的合作关系有多深厚,跟你在哪买的车险根本没一毛钱关系。

  从理论上说,并没有人规定新车必须在4S店买车险,但不知从何时起这已经成了“行规”。4S店仗着自己的渠道实力,在新车车险上大赚特赚,猫妹被宰过一刀后,从此就跟它江湖成路人了,凭什么年年被你宰?!

关键词阅读:车险 全险 三者险 买车 车损险

责任编辑:卢珊 RF10057
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